オフショア香港のオフィシャルブログ。海外投資商品の情報が満載。

こんにちは、香港から海外投資や金融情報をお届けする、オフショア香港です。
今日は、香港で投資を検討する上での3つの基礎ポイントをお伝えします。

海外投資の情報量は多いようで少ないのが事実です。
実際、誰に相談すればいいのか？どんな商品があるのか？何が良いのか？など分からないことだらけです。

そこで、香港で投資を検討する上での3つの基礎ポイントをご案内します。

基礎ポイント１　固定収入や余剰資金を把握すること
固定収入と余剰資金を把握することで、投資に回せるお金が見えてきます。
無理な投資により、途中解約を余儀なくされ、ペナルティーや解約手数料で大きな損失を被る可能性が高くなります。
投資により資産を増やしたいのに、反対に損失が大きくなることだけは避けたいですね。

基礎ポイント２　リスク許容度を明確にすること
リスク許容度を明確にすることで、ご自身に合った投資商品もおのずと見えてきます。
リスクが低い投資は、リターンもその分低くなるのは当然ですが、
許容できないリスクをとり、実際に大きな損失を被り、仕事や生活に影響を及ぼしては元も子もありません。

基礎ポイント３　自分に合ったIFAを選択する　
IFAの運用実績、日本人の有無、サポート体制の充実さを判断することが大切です。
そして、IFAのアドバイザーに自分の投資金額とリスクレベルを伝えて最適な商品を案内してもらいましょう。
もちろん、アドバイザーの言う事をすべて受け入れるのではなく、自分の意見や質問を分かるまで聞くことも大切です。

IFA選定でお悩みの方は当社までご相談ください。
 

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マーケット情報

こんにちは、香港から海外投資や金融情報をお届けする、オフショア香港です。

今日は先月大統領選があったブラジルについて書きたいと思います。

ブラジルの大統領選は10月5日に第１投票が行われ、前大統領の得票が過半数に満たなかったため、社会民主党のネベス氏と10月26日決選投票となりました。

結果は労働党の前ルセフ大統領（６６）が再選を決め、今後のブラジル景気後退の立て直しが課題です。

ルセフ大統領は2010年に初当選し社会主義的な政策（福祉の充実）を進められ低所得者層からの歓迎を受けましたが、国有企業の業績は低目し、インフレが高止まり状態となり、この4年間で平均株価が16％も下落しています。

また、ブラジルの景気低迷は2011年～2013年までGDP平均成長率が1.7％で、この20年間の中で最低水準まで落ち込んでいます。そして今年の第二四半期成長率は前年比0.6％減で予想を下回る結果でした。

しかし、今後のブラジル経済は成長を支える一つに人口の増加があります。
また、ブラジルはGDPの62.5％が個人消費で内需主導型の経済です。
個人的には内需主導型経済は長期的な成長が期待できると思うので、今後ルセフ大統領が生産能力を増大させると共に消費を増大することができれば景気は回復すると思います。
 

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マーケット情報

こんにちは、香港から海外投資や金融情報をお届けする、オフショア香港です。

日本の株式マーケットは、10月31日金融対策決定会合にて追加緩和を決め日経平均株価が年初来の高値を更新し急上昇しました。
追加緩和の内容は、長期国債購入を追加で約30兆円（保有残高約110兆円）目指すほか、ETF、J-REITついても買い増しを900億円（保有残高約7兆円）という内容でした。

発表後の株価は急上昇しましたが、一部のアナリストの間では今回の株価上昇は極端であったという方もいます。

私の個人的な見解では、11月5日、6日、7日と連続的に発表される、重要指標発表をみないことにはなんとも言えないのではと思います。

主な重要指標には以下があります。

11月5日　黒田日銀総裁発言、米国 ADP雇用統計
11月6日　日銀金融政策決定会合議事要旨発表、イギリスBOE金利発表、欧州ECB政策金利発表、ECB総裁記者会見
11月7日　米国10月雇用統計、イエレンFRB議長発言

上記発表が終了後は、株価も比較的安定し、今月後半までは一旦落ち着くのではないでしょうか。

今後の動きに注目です！
 

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日本の現状と未来

こんにちは、香港から海外投資や金融情報をお届けする、オフショア香港です。

現在香港で取り扱っているファンドは新規受付を終了している商品が多数あります。

その理由はSFC“Securities & Futures Commission”（日本の金融庁にあたる香港の金融局）が定めるILAS“Investment Linked Assurance Scheme”（投資関連保証）の新規制の導入を控えてと思われます。

そこで、オフショア香港サイトで紹介しているスタンダードライフ社（ハーベスト101）も新規受付は終了となりましたが、既存契約者が保有する証券については年内いっぱい増額の受付が可能です。

新しいファンドについては、来年以降に新ILAS規制に対応した商品が出てくると思われますので、商品が出ましたら随時ご案内させて頂きます。

現在オフショア香港でご案内できる積立ファンド商品は、サイトではご紹介してないITA（インベスター・トラスト社）ファンドが御座いますので、積立ファンド投資『ドル・コスト平均法』にご興味ある方はお問い合わせください。
 

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マーケット情報

こんにちは、香港から海外投資や金融情報をお届けする、オフショア香港です。

今日は、香港で退職を間近に迎える方から受けた相談内容をお伝えしたいと思います。

相談者の相談内容とプロフィールは以下でした。

・来年60歳で定年退職を迎えるので、定年後にお金に困らない生活がしたい。
・香港での生活が長いので、できれば香港で生活したい。
・生活費は、夫婦2人で生活できれば十分。貯金は300万香港ドル（現在：4200万円）あります。
・65歳までは、現会社でパートタイムとして2万ドル（年間24万香港ドル）は稼げる。
・年金は65歳から夫婦で月30万円程（2万1000港ドル、年間約25万香港ドル）の受給になる。

当社の計算を大ざっぱにお伝えすると、香港で夫婦2人で日本人らしい生活をおくる為には以下の費用が必要と考えます。
（実際はもっと詳しく計算しています。）

・2LDK程度の住宅「年間24万香港ドル（2香港ドル／月）」
・生活必要（食費、携帯など）「年間8万4000香港ドル（7000香港ドル／月）」
・その他備えとなる費用「年間6万ドル（5000香港ドル／月）」

よって、月間3万2000香港ドル、年間で38万4000香港ドルは年間かかる計算になります。

仮に65歳から85歳まで生きた場合は20年間ですので、上記計算上では768万香港ドルが必要となります。

このご夫婦の年金は20年間で500万香港ドル、貯金300万香港ドルとなるので、合計800万香港ドルとなりますので、贅沢な暮らしとはいきませんが生活はできるのではないかとお話しました。

しかし、この方の年金の殆どは円での支給となるため、為替変動がおこってしまうと85歳までの生活が保証できなくなります。

そのため、香港で生活を決意しているなら年利3％（実際は3.2％）は確実に確保できるUSD建ての運用型生命保険が良いのではという話になり、実際に運用型保険に200万香港ドル加入しました。

単純計算ですが200万香港ドルの年利3％は6万香港ドルなので20年間加入し続けると120万香港ドルの金利が付きます。

投資をしなければ本来得られるはずではなかった120万香港ドル（1650万円）という大金が入ってくることは非常に魅力ではないでしょうか？

このような投資により貯蓄や年金をただただ切り崩していくよりも、遥かにいい暮らしが実現できることもあります。

リターンを狙う投資も大変魅力的ですが、賢い投資により生活を豊かにするという方向性も大変魅力的です。

是非、色々将来の為に、投資の研究もしてみてください。
 

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